청년도약계좌 5년 5천만원 현실 계산: 월 70만원, 정부기여금, 비과세 포인트

2026년 기준 청년도약계좌 지원자격·신청자격 (5년 만기, 최대 5천만원 흐름)

예전에 작성해두신 글을 지금 시점에 다시 보면, 가장 크게 달라진 지점이 딱 두 군데입니다. 가구소득 기준과 정부기여금 매칭 방식이에요. 이 글에서는 2026년에 그대로 써도 어색하지 않게, 청년도약계좌 핵심 조건과 금액 포인트를 “현장 체감형”으로 다시 정리했습니다.

2023년 청년도약계좌 신청기간 조건 나이 5천만원 5년만기 - 노랗 잡동산 - 세금 부동산 절세

 

청년도약계좌 2026년 지원자격 핵심

2026년 기준으로 보면, 청년도약계좌는 “만기 5년(60개월) 동안 월 최대 70만원까지 자유롭게 납입”하는 구조는 그대로입니다.

달라진 건 지원요건(가구소득 250%), 정부기여금 상단(월 최대 3.3만원), 그리고 “3년 유지 시 일부 혜택 유지” 같은 유지 조건이 더 명확해졌다는 점입니다.

2026년 청년도약계좌 신청자격 (가장 많이 찾는 체크리스트)

• 나이 : 신규 가입일 기준 만 19세~34세 (병역 이행기간은 최대 6년까지 연령 산정에서 제외)
• 개인소득 : 직전 과세기간 기준 총급여 7,500만원 이하 (사업·기타 소득자는 종합소득 기준으로 판단)
• 정부기여금 : 일반적으로 총급여 6,000만원 이하 구간에서 소득구간별로 정부기여금이 매칭되는 구조가 중심
• 가구소득 : 가구원 수 기준 기준 중위소득 250% 이하
• 금융소득 : 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이면 제한되는 경우가 많음

정리하면, 가입 자체는 총급여 7,500만원까지 문이 열려 있고, 정부기여금이 붙는 구간은 대체로 총급여 6,000만원 이하 구간이 중심입니다. 총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하 구간은 “가입은 가능하지만, 보통은 비과세 혜택 중심”으로 보는 편이 이해가 빠릅니다.

청년희망적금 vs 청년도약계좌 2026년 관점 비교

예전 글에서 “두 상품을 동시에 가입할 수 있나” 이야기가 있었는데, 지금은 시장 분위기가 달라졌습니다.

청년희망적금은 신규 가입이 종료된 뒤 만기자 중심으로 정리되는 흐름가 많고, 현재 기준으로는 청년도약계좌가 ‘5년형 목돈’의 메인 축으로 자리 잡은 상태라고 보면 됩니다.

	청년희망적금	청년도약계좌
연령 기준	상품별 운영 시기 기준 상이(만기자 중심)	만 19~34세 (병역기간 최대 6년 제외)
개인소득 기준	상품 운영 시기 기준 상이	총급여 7,500만원 이하 (정부기여금은 보통 6,000만원 이하 구간 중심)
가구소득 기준	상품 운영 시기 기준 상이	기준 중위소득 250% 이하
납입/만기	만기자 중심 정리	5년(60개월), 월 1천원~70만원
혜택 포인트	만기 혜택 중심(신규는 종료 흐름)	은행이자 + 비과세 + 정부기여금 정부기여금 월 최대 3.3만원까지

---

2026년 기준중위소득 표 (청년도약계좌 ‘가구소득 250%’ 계산까지)

2026년부터 가구소득 요건이 ‘기준 중위소득 250%’로 적용되는 경우가 많아, 예전 글에 있던 180% 표는 그대로 두면 오히려 혼란이 생깁니다. 아래는 2026년 기준 중위소득 100%과, 청년도약계좌에서 자주 쓰이는 250%를 같이 적어두었습니다. (단위: 월/원)

가구원 수	2026년 100% 기준중위소득	2026년 250% (청년도약계좌 가구소득 기준에 자주 등장)
1인가구	2,564,238원	6,410,595원
2인가구	4,199,292원	10,498,230원
3인가구	5,359,036원	13,397,590원
4인가구	6,494,738원	16,236,845원
5인가구	7,556,719원	18,891,797원
6인가구	8,555,952원	21,389,880원

가구소득은 단순 월급만 보는 게 아니라 건강보험료, 소득 산정 방식에 따라 체감이 달라질 수 있어요. 그래서 “나만 보면 된다”가 아니라 가구원 수 기준으로 250% 컷을 먼저 찍어두면 판단이 훨씬 빨라집니다.

---

청년도약계좌 납입금액·정부기여금 2026년 기준으로 현실적으로 보기

• 개인 납입 : 월 1천원 ~ 70만원 (자유롭게)
• 정부기여금 : 소득구간별로 매칭, 확대 기준 적용 시 월 최대 3.3만원까지 체감 가능
• 세금 혜택 : 이자소득 비과세 구간이 핵심
• 만기 : 5년

예전 글에는 “월 70만원 납입 + 6% 지원” 식으로 단순 계산이 들어가 있었는데, 지금은 매칭 구조가 더 촘촘합니다. 특히 2025년 이후 확대 흐름에서 많이 체감되는 포인트는 매칭 한도가 70만원 납입 한도까지 넓어졌다는 부분입니다. 결국 “최대 5천만원”은 납입을 꾸준히 가져가고, 은행 금리(우대 포함)까지 어느 정도 붙었을 때 현실적인 그림으로 만들어지는 구간입니다.

청년도약계좌는 월 납입을 “정해진 금액으로 강제”하는 느낌이 아니라, 70만원 한도 내에서 유연하게 움직일 수 있다는 점이 장점입니다. 대신 혜택을 꽉 채우려면 유지가 핵심입니다.

{"alt":"청년도약계좌 기여금·금리 효과를 보여주는 그래프와 비교 이미지"}

220830 (보도자료) 2023년 금융위원회 예산안.pdf

0.26MB

 

2026년에 특히 많이 나오는 포인트

1) 3년만 채워도 완전 ‘0’이 되는 구조는 아니다

예전에는 “5년을 못 채우면 손해”라는 인식이 강했는데, 제도 보완으로 3년 이상 유지 시 비과세 + 정부기여금 일부를 인정하는 흐름이 반영되면서, 부담이 조금은 현실적으로 조정됐습니다. 물론 최종 체감은 개인 상황에 따라 다르니, 무리해서 70만원을 고정으로 넣기보다 유지 가능한 선을 잡아두는 게 더 오래 갑니다.

2) 소득이 바뀌면 정부기여금 구간도 따라 움직인다

청년도약계좌는 시간이 지나면서 소득이 변하면, 정부기여금 구간이 업데이트되는 구조로 설명되는 경우가 많습니다. 그래서 “처음에만 조건 맞추면 끝”이 아니라, 유지하면서 조건이 어떻게 반영되는지도 함께 보는 편이 실수가 적습니다.

3) 가구소득 250%이 생각보다 넓다

예전 180% 기준만 기억하고 있으면 “나는 어차피 안 될 것 같다”로 빠르게 포기하는 경우가 많았는데, 250%로 넓어진 뒤에는 실제로 문턱이 달라졌습니다. 특히 2~4인 가구는 체감이 더 커서, 월급만 보고 판단하지 말고 위 표의 250% 금액부터 찍어두는 게 좋습니다.

FAQ

청년도약계좌 2026년에도 월 70만원이 고정인가요?

고정이라기보다 월 최대 70만원 한도 내에서 자유롭게 넣는 구조가 핵심입니다. 매달 같은 금액을 넣어야만 하는 상품은 아닙니다.

총급여 6,000만원이 넘으면 가입이 아예 안 되나요?

아니요. 보통은 총급여 7,500만원 이하까지 가입 문이 열려 있습니다. 다만 구간에 따라 정부기여금이 붙는지, 또는 비과세 중심인지가 갈립니다.

가구소득은 혼자 사는 기준으로만 보면 되나요?

아니요. “가구원 수” 기준이라서, 1인가구가 아니면 표가 완전히 달라집니다. 가장 흔한 실수가 “내 월급만 보고 가능하다/불가능하다”를 단정하는 경우입니다.

병역기간 인정은 어떤 방식인가요?

만 34세 기준을 계산할 때, 병역 이행기간을 최대 6년까지 제외하는 방식으로 안내되는 경우가 많습니다. 그래서 실제 나이만 보면 넘어가는 것처럼 보여도, 병역기간이 있으면 여지가 생깁니다.

중도해지하면 정부기여금은 전부 사라지나요?

무조건 “전부 0”으로만 보기는 어렵습니다. 최근에는 유지 기간에 따라 비과세 및 일부 기여금 인정 같은 보완이 반영되는 흐름이 있어서, 예전 글처럼 단정적으로 적어두면 오히려 오해가 생깁니다.