보험설계사 건강보험 팔면 수당은 얼마나 받을까? 20만원 수수료 460만원 공개

보험설계사가 보험을 팔 때 받는 수당에 대해 정확히 알고 계신가요? 대부분 보험 소비자는 자신이 가입한 보험 상품에 대해 설계사가 정확히 얼마의 수수료를 받는지 모르고 가입하는 경우가 많습니다.

이로 인해 금융당국은 보험 판매수수료 공개를 적극 추진하고 있습니다. 미국, 일본, 호주 등의 해외 선진국에서는 이미 보편화된 제도이며, 국내에서도 유통이나 금융업권 일부에서는 공개되고 있지만, 보험 업계는 여전히 미공개 상태로 유지되어 왔습니다.

보험 판매 수수료 공개는 왜 필요한가?

보험 판매수수료는 크게 선지급 수수료와 유지관리 수수료로 나뉘는데, 소비자는 이 수수료가 정확히 얼마인지 알기 어렵습니다.

이러한 불투명성 때문에 보험 상품을 선택할 때 과도한 수수료가 포함된 상품을 잘못 가입하는 경우도 빈번합니다. 또한 설계사들이 더 많은 수당을 받기 위해 소비자에게 유리하지 않은 상품을 권하거나 불완전판매, 무리한 계약 갈아타기(부당승환)를 유도하는 문제까지 생기고 있습니다.

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실제 금융당국의 예시에 따르면 월 20만원의 보험료를 20년간 내는 건강보험의 경우, 설계사의 총 판매수수료는 460만원입니다. 이는 전체 보험료의 약 9.6%에 해당하며, 특히 가입 첫 1년 동안 받는 수수료만 230만원으로 상당히 높은 비중을 차지합니다.

보험 수수료 공개 해외 사례와 국내 적용 가능성

미국, 일본, 호주에서는 이미 설계사가 받는 선지급 수수료의 상한선이 정해져 있고, 설계사는 이를 소비자에게 투명하게 공개해야 하는 의무가 있습니다.

국내에서도 방카슈랑스나 온라인 플랫폼을 통해 보험을 가입할 때는 수수료가 공개되고 있으나, 보험대리점(GA)이나 전속설계사들은 여전히 수수료를 공개하지 않아 소비자 보호에 미흡하다는 지적을 받고 있습니다.

보험 판매 수수료 체계 변화로 인한 수당 지급 방식

2024년부터는 보험설계사의 수수료 지급 방식이 크게 변화합니다.

기존에는 계약 후 13개월 내에 대부분의 수당을 선지급 받았지만, 앞으로는 최소 3년에서 최장 7년에 걸쳐 분할 지급됩니다. 예를 들어 판매 수수료가 월 보험료의 2000%인 상품은 첫해에 1150%, 둘째 해에 400%, 그리고 나머지는 7년까지 매년 일정 비율로 나눠 지급하게 됩니다.

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이렇게 되면 설계사는 장기간 계약을 유지하도록 동기부여가 되고 소비자 입장에서도 불필요한 보험가입이나 해지로 인한 손해를 방지할 수 있습니다.

GA도 1200%룰 적용으로 공정 경쟁 유도

보험사 전속 설계사는 이미 1200%룰이 적용되어 월 보험료의 12배를 초과하는 수수료를 받지 못했지만, GA 소속 설계사들은 이러한 제한이 없었습니다.

이는 GA가 설계사에게 높은 수당을 제공하면서 불공정 경쟁이 심화되는 원인이었습니다. 앞으로는 GA도 1200%룰이 엄격히 적용되어 수수료 과당 경쟁이나 부당한 승환을 방지할 수 있을 것으로 기대됩니다.

보험 설계사들의 반발과 수입 변화

이러한 수수료 개편은 설계사들에게 직접적인 영향을 미치기 때문에 GA와 설계사들의 반발이 예상됩니다.

실제로 일부 대형 GA는 보험상품 판매 보이콧을 선언하는 등 강하게 반대하고 있으며, 설계사들의 수입 감소를 우려하는 목소리도 큽니다. 그러나 금융당국은 단기적으로는 설계사의 수입 감소가 있을 수 있으나 장기적으로 계약 유지율이 높아지면 오히려 안정적인 수익 구조를 확보할 수 있을 것으로 보고 있습니다.

소비자 입장에서 보험 수수료 공개의 이점

보험 수수료 공개는 소비자에게 상당한 이점을 제공하며 과도한 수수료가 포함된 보험 상품 가입을 미연에 방지할 수 있고, 자신에게 적합한 보험 상품을 정확히 판단할 수 있는 정보를 얻을 수 있습니다.

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무엇보다 불필요한 계약 변경이나 해지를 방지하여 장기적으로 소비자의 경제적 손해를 최소화할 수 있습니다.

보험 가입 전 반드시 수수료 정보를 확인하고 현명한 선택을 하시기 바랍니다.