예금자보호법 1억원 얼마를 예금해야 안전하게 보호받을 수 있을까?

예금자보호법이 개정되면서 은행이나 저축은행에 맡긴 예금이 이제는 최대 1억원까지 보장됩니다. 원금과 이자를 합산해 1억원을 초과하지 않는 범위에서 예금보험공사가 보호해주는 구조인데요. 여기서 중요한 포인트는 ‘원금만 1억원’이 아니라 ‘이자까지 포함해 1억원’이라는 점입니다.

따라서 실제로는 1억원을 그대로 넣으면 만기 시 이자가 붙으면서 초과 금액이 생기고, 그 초과분은 보호를 받지 못하게 됩니다.

예금자보호법 한도 5000만원에서 1억원 기존예금 자동으로 적용되나?

그래서 많은 사람들이 궁금해하는 질문은 “안전하게 1억원 보호를 받으려면 실제 얼마를 예치해야 할까?”일 것입니다. 금리와 세금을 고려해보면 답이 조금 달라집니다.

금리별 안전한 예치 금액 계산

아래 표는 연 단리 기준으로 이자소득세 15.4%를 반영했을 때, 1년 만기 기준으로 원금과 이자를 합산해 정확히 1억원을 맞추려면 얼마를 넣어야 하는지를 정리한 것입니다.

연이율	세전 이자	세후 이자	안전하게 예치 가능한 원금
2.0%	2,000,000원	약 1,692,000원	약 98,308,000원
3.0%	3,000,000원	약 2,538,000원	약 97,462,000원
4.0%	4,000,000원	약 3,384,000원	약 96,616,000원
5.0%	5,000,000원	약 4,230,000원	약 95,770,000원

즉, 금리가 2%라면 약 9830만원만 넣어도 만기 때 세후 이자를 합산해 딱 1억원이 됩니다. 금리가 5%라면 9577만원 정도만 넣어야 안전하게 보호 범위 안에 들어올 수 있습니다.

왜 금리별 계산이 중요한가?

보호한도는 단순히 원금만 기준이 아니라 세후 이자까지 포함하기 때문에 금리가 높아질수록 예치 가능한 원금은 더 줄어듭니다.

1억 원 은행에 저금 시 이자 얼마나 받을 수 있을까?

만약 이를 고려하지 않고 1억원을 그대로 예치하면 이자가 붙으면서 초과분이 생기고, 그 초과분은 은행 파산 시 보장받을 수 없습니다.

결국 안전하게 1억원을 지키려면 이자율과 세금을 반드시 고려해 원금을 조정해야 합니다.

금융 소비자가 알아둘 점

1. 기존 예금도 자동으로 새 한도가 적용되므로 별도의 신청은 필요 없습니다.
2. 1억원 초과 금액은 보호되지 않으니 금리와 세금까지 계산해 원금을 관리해야 합니다.
3. IMF 시절처럼 금융위기가 와도 예금자보호법은 실제로 환급이 이루어진 전례가 있습니다. 단, 국가지급능력이 유지된다는 전제가 있어야만 제대로 작동합니다.
4. 예금자보호는 예금·적금·일부 신탁만 해당하며, 펀드나 주식, 보험 상품은 보호 대상이 아닙니다.

예금자보호법 개정은 단순히 숫자가 커진 것 이상의 의미를 갖습니다. 불안할 때마다 쪼개기 예금을 해야 했던 번거로움이 크게 줄었고, 이제는 금리·세금까지 고려해 원금을 합리적으로 설정하는 전략이 필요해졌습니다.

금융 소비자라면 ‘얼마를 넣어야 안전할까’를 항상 계산해두는 습관이 중요합니다.