은행 10억 20억 30억 40억 50억 100억 예금 시 이자 얼마일까?

고액 예금 이자, 결국 “세후로 얼마 남는지”가 핵심

10억, 20억처럼 금액이 커지면 이자는 빠르게 불어나지만, 동시에 세금으로 빠지는 금액도 커집니다.

그래서 고액 정기예금은 “연 금리 몇 %”만 보는 순간, 계산이 자주 어긋납니다.

아래 내용은 연 2.5%~4.0% 예시 금리로 정리한 계산표이며, 2026년에도 숫자 확인 방식 자체는 동일하게 적용됩니다.

바로 계산하는 공식(자주 쓰는 형태)

세전 연 이자 = 예금액 × 연 이자율
세후 연 이자 = 세전 연 이자 × (1 - 0.154)
월 평균 = 세후 연 이자 ÷ 12

이자 계산에서 가장 많이 착각하는 지점

• “월 이자”는 매달 들어오는 돈이 아니라, 세후 연 이자를 12로 나눈 평균치인 경우가 많습니다.
• 정기예금은 만기일시지급이 흔해서, 실제로는 만기 때 한 번에 입금되는 형태가 자주 보입니다.
• 표에 보이는 최고 금리는 우대 조건이 포함된 경우가 많아, 조건을 못 맞추면 적용 금리 자체가 내려갈 수 있습니다.

10억~100억 예금: 금리별 세후 실수령액 표 (단위: 만 원)

아래 표의 연 이자/세후 연 이자/월 평균은 이해를 위한 계산값입니다. (월 평균은 만 원 단위로 소수점 1자리까지 표기)

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연 2.5% 예시

예금액	연 이자	세후 연 이자	월 평균
10억 원	2,500.0	2,115.0	176.2
20억 원	5,000.0	4,230.0	352.5
30억 원	7,500.0	6,345.0	528.8
40억 원	10,000.0	8,460.0	705.0
50억 원	12,500.0	10,575.0	881.2
100억 원	25,000.0	21,150.0	1,762.5

연 3.0% 예시

예금액	연 이자	세후 연 이자	월 평균
10억 원	3,000.0	2,538.0	211.5
20억 원	6,000.0	5,076.0	423.0
30억 원	9,000.0	7,614.0	634.5
40억 원	12,000.0	10,152.0	846.0
50억 원	15,000.0	12,690.0	1,057.5
100억 원	30,000.0	25,380.0	2,115.0

연 3.5% 예시

예금액	연 이자	세후 연 이자	월 평균
10억 원	3,500.0	2,961.0	246.8
20억 원	7,000.0	5,922.0	493.5
30억 원	10,500.0	8,883.0	740.3
40억 원	14,000.0	11,844.0	987.0
50억 원	17,500.0	14,805.0	1,233.8
100억 원	35,000.0	29,610.0	2,467.5

연 4.0% 예시

예금액	연 이자	세후 연 이자	월 평균
10억 원	4,000.0	3,384.0	282.0
20억 원	8,000.0	6,768.0	564.0
30억 원	12,000.0	10,152.0	846.0
40억 원	16,000.0	13,536.0	1,128.0
50억 원	20,000.0	16,920.0	1,410.0
100억 원	40,000.0	33,840.0	2,820.0

예시 한 줄 정리
10억을 연 3.5%로 잡으면 세후 연 이자가 2,961만 원 수준이고, 월 평균으로는 246.8만 원 정도로 계산됩니다.

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1천만~1억 구간도 같이 보는 이유 (고액 예금과 계산 감각이 연결됨)

고액 예금은 숫자 단위만 커질 뿐, 계산 방식은 그대로입니다.

아래 표는 1천만~1억 구간을 연 이자 / 세후 실수령액으로 정리한 값입니다.

1천만~1억: 연 이자와 세후 실수령액(원)

예금액(만원)	2.5% 연 이자	2.5% 세후	3.0% 연 이자	3.0% 세후	3.5% 연 이자	3.5% 세후	4.0% 연 이자	4.0% 세후
1,000	250,000	211,500	300,000	253,800	350,000	296,100	400,000	338,400
1,500	375,000	317,250	450,000	380,700	525,000	444,150	600,000	507,600
2,000	500,000	423,000	600,000	507,600	700,000	592,200	800,000	676,800
2,500	625,000	528,750	750,000	634,500	875,000	740,250	1,000,000	846,000
3,000	750,000	634,500	900,000	761,400	1,050,000	888,300	1,200,000	1,015,200
3,500	875,000	740,250	1,050,000	888,300	1,225,000	1,036,350	1,400,000	1,184,400
4,000	1,000,000	846,000	1,200,000	1,015,200	1,400,000	1,184,400	1,600,000	1,353,600
4,500	1,125,000	951,750	1,350,000	1,142,100	1,575,000	1,332,450	1,800,000	1,522,800
5,000	1,250,000	1,057,500	1,500,000	1,269,000	1,750,000	1,480,500	2,000,000	1,692,000
5,500	1,375,000	1,163,250	1,650,000	1,395,900	1,925,000	1,628,550	2,200,000	1,861,200
6,000	1,500,000	1,269,000	1,800,000	1,522,800	2,100,000	1,776,600	2,400,000	2,030,400
6,500	1,625,000	1,374,750	1,950,000	1,649,700	2,275,000	1,924,650	2,600,000	2,199,600
7,000	1,750,000	1,480,500	2,100,000	1,776,600	2,450,000	2,072,700	2,800,000	2,368,800
7,500	1,875,000	1,586,250	2,250,000	1,903,500	2,625,000	2,220,750	3,000,000	2,538,000
8,000	2,000,000	1,692,000	2,400,000	2,030,400	2,800,000	2,368,800	3,200,000	2,707,200
8,500	2,125,000	1,797,750	2,550,000	2,157,300	2,975,000	2,516,850	3,400,000	2,876,400
9,000	2,250,000	1,903,500	2,700,000	2,284,200	3,150,000	2,664,900	3,600,000	3,045,600
9,500	2,375,000	2,009,250	2,850,000	2,411,100	3,325,000	2,812,950	3,800,000	3,214,800
10,000	2,500,000	2,115,000	3,000,000	2,538,000	3,500,000	2,961,000	4,000,000	3,384,000

 

추가로 고액 예금에서 손해 보기 쉬운 지점

세금은 “이자 규모”가 커질수록 체감이 커짐

고액 예금은 이자 자체가 커서, 원천징수로 빠지는 금액도 눈에 띄게 커집니다.

여러 금융상품 이자가 합쳐지는 경우엔 세후 금액을 더 꼼꼼히 보는 편이 안전합니다.

고정금리·변동금리, 말은 단순하지만 결과는 크게 갈림

• 고정금리: 예측 가능한 금액이 중요할 때 유리
• 변동금리: 금리 환경에 따라 결과가 달라질 수 있음

고액일수록 “조금만 바뀌어도” 금액 차이가 커져서, 본인이 원하는 성격(확정/변동)에 맞춰 고르는 게 마음이 편합니다.

대출이 있다면 ‘예금 이자 vs 대출 이자’ 비교는 꼭 해보기

예금 이자보다 대출 이자가 훨씬 높다면, 예금으로 받는 이자보다 대출 상환이 더 유리하게 느껴질 때가 있습니다.

정답은 개인 상황마다 다르지만, 고액 예금 검토할 때 이 비교를 한 번만 해도 선택이 또렷해집니다.

만기 전에 깨는 순간, 약정 금리는 의미가 사라질 수 있음

중도해지 시 적용되는 금리는 낮게 잡히는 경우가 많습니다.

특히 고액 예금은 중도해지로 빠지는 손실이 숫자로 크게 보일 수 있어, 만기까지 묶일 금액만 넣는 쪽이 안정적입니다.

은행 10억 예금 시 이자 1년 실수령액 2500만원

 

FAQ 자주 묻는 질문

10억 예금하면 월 이자 200만 원 넘게 받나요?

연 3.0% 예시 기준으로 세후 월 평균이 약 211.5만 원 수준으로 계산됩니다. 다만 “월 평균”과 “매달 입금”은 다를 수 있어, 이자 지급 방식(만기/월지급)을 같이 확인하는 게 정확합니다.

100억 예금이면 세후 이자가 어느 정도로 잡히나요?

연 4.0% 예시 기준으로 세후 연 이자가 33,840만 원(약 33.84억 원) 정도로 계산되고, 월 평균은 2,820만 원 수준으로 보시면 됩니다.

세후 계산에서 15.4%는 항상 똑같이 적용되나요?

일반적인 예금 이자에서는 원천징수로 처리되는 경우가 많아 계산 편의상 15.4%를 많이 씁니다. 다만 개인 상황과 상품 조건에 따라 달라질 수 있어, 실제 가입 조건의 과세 구분은 꼭 확인하는 편이 안전합니다.

고액 예금은 한 은행에 몰아 넣어도 괜찮나요?

금액이 큰 만큼 “한 곳에만” 두는 방식은 부담이 될 수 있습니다. 예금자보호 한도와 만기 분산 여부까지 함께 놓고 판단하면 안정감이 확 올라갑니다.

만기 전에 해지하면 손해가 큰 편인가요?

중도해지 금리가 낮게 적용되는 경우가 많아, 기대했던 이자 계산이 무의미해질 수 있습니다. 특히 고액 예금은 손해 폭이 숫자로 크게 보이는 편이라, 만기까지 유지 가능한 금액만 넣는 쪽이 편합니다.

금리 비교할 때 꼭 같이 봐야 하는 항목이 있나요?

우대 조건, 이자 지급 방식, 중도해지 조건 이 세 가지를 같이 보면 체감이 거의 틀어지지 않습니다.