2023년 근로자 정부지원 대출 자격 및 신청방법

2023년 근로자 정부지원 대출 자격 및 신청방법

2023년 근로자 대출에 대한 정보를 더 자세히 알려드리겠습니다. 근로자 정부지원 대출은 금융당국과 금융회사의 협력으로 소득 및 신용이 부족한 근로자분들에게 쉽게 대출을 받을 수 있도록 돕는 상품입니다. 이는 일반 대출상품보다 승인 가능성이 높고 대출조건이 우수하다는 특징이 있습니다.

2023년 근로자 정부지원 대출 자격 및 신청방법

현재 남은 2023년도 마지막 1달 동안 1억원 이상의 자금이 필요한 상황이라면, 급하게 자금을 조달해야 할 때이며 특히 상반기보다 하반기에 사업자들이 자금을 조달하기 위해 정부, 은행, 증권사를 확인하는 경향이 있습니다. 은행과 증권사는 신용점수와 최소 3년 이상의 업력 및 매출을 평가하며 신용 대출을 지원합니다. 그러나 담보가 없거나 창업한 지 얼마 안 된 경우에는 보증이 필요합니다. 이때는 정부지원보증기관을 활용하여 보증을 받아야 합니다.

정부지원 서민대출

근로자 정부지원 대출이란

최근의 불경기로 인해 정부에서는 서민들을 지원하기 위해 저금리로 서민대출을 제공하고 있습니다. 신용이 낮거나 소득이 적은 경우 1금융권에서 대출을 받기 어려우며, 고금리 대출을 이용해야 하는 경우가 많습니다.

1. 정부지원 대출 상품 종류
   1. 기업 상대평가 제도
   2. 상반기에 비해 하반기에는 사업자들이 창업, 운용, 시설자금을 확보하기 위해 정부, 은행, 증권사를 찾게 됩니다. 은행과 증권사는 신용점수와 최소 3년 이상의 업력, 매출을 평가하여 신용 및 담보 대출을 지원합니다. 그러나 담보가 부족하거나 창업 경험이 적은 경우, 정부지원보증기관을 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.
2. 정부지원 서민대출
   1. 서민대출은 정부에서 지원하고, 서민금융기관에서 심사를 통해 대출여부를 결정합니다. 금리는 개인 신용에 따라 다르며, 근로자의 경우 서민금융진흥원에서, 자영업자나 농림어업인의 경우 지역신용보증재단을 통해 보증을 받아 대출을 받을 수 있습니다.
   2. 무보증으로 가능한 은행은 농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고 등이 있으며, 상담 전에 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
   3. 최근 불경기로 인해 정부에서는 저소득층 및 신용이 낮은 근로자를 지원하기 위해 서민대출을 제공하고 있습니다. 이는 일반 대출에 비해 저금리로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 신청 조건은 연소득이 3천5백만원 이하의 직장인에게 해당하며, 금리는 서민금융회사가 자율적으로 결정합니다.

이와 같은 정부지원 대출 상품을 활용하면 근로자분들은 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있으며, 서둘러 1억 이상의 자금을 융통하는데 도움을 받을 수 있습니다. 대출 신청은 지원기관과 신청방법, 소요기간 등을 자세히 알아보고 신속하게 진행하는 것이 중요합니다.

정부지원 서민대출은 이러한 상황에서 낮은 금리로 8천만 원에서 1억 원까지 대출이 가능합니다.

정부지원 서민대출 조건 및 절차

연소득이 3천5백만원 이하의 직장인이라면 정부지원대출이 신청 가능하며, 서민금융기관에서 대출심사를 통해 대출여부를 결정합니다. 금리는 서민금융회사가 결정하며, 조회를 통해 정확한 금리를 확인할 수 있으며  대출 심사와 실행에 소요되는 시간은 전자보증시스템을 통해 빠르게 진행됩니다.

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서민금융회사와 은행의 차이

서민금융회사에서는 근로자의 경우 서민금융진흥원에서, 자영업자나 농림어업인의 경우 지역신용보증재단을 통해 보증서를 발급받아 대출을 받을 수 있습니다. 은행 중에서는 농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고에서 정부지원 무보증 서민대출이 가능합니다.

새희망홀씨: 1금융권 대표 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자 등
• 대출한도: 최대 3,500만원
• 대출금리: 연 5.0% ~ 연 10.5% 수준
• 대출기간: 최장 5년
• 신청자격 업데이트 (2023년 10월):
  • 연소득 5,000만원 이하 근로자 대상
  • 연소득 4,000만원 이하 근로자: 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
  • 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자: 하위 20% 신용점수 대출 신청 가능
• 대출금리 및 한도 조건:
  • 최저 연 5.0%의 저금리 제공
  • 연 4,000만원 이하 근로자는 신용점수 관계없이 신청 가능
  • 연 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자는 신용점수 하위 20% 대상
• 취급은행: 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행 등

신한은행 쏠편한 포켓론: 소액 새희망홀씨

쏠편한 포켓론은 신한은행에서 제공하는 대출 상품 중 하나입니다. 이 중에서 '소액 새희망홀씨'라는 대출 상품에 대한 정보는 주어진 문맥에서 언급되지 않았습니다. 하지만 쏠편한 포켓론은 일반적으로 신한은행에서 제공하는 다양한 대출 상품 중 하나로, 간편하고 빠른 대출 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.

• 대출대상: 신용카드를 보유 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
• 대출한도: 최대 500만원
• 대출금리: 연 4.72% ~ 연 6.52%
• 대출기간: 최장 2년
• 신청방법: 신한 쏠(SOL) 모바일 앱을 통한 간편 신청

근로자 햇살론: 2금융권 대표 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자
• 대출한도: 최대 1,500만원 (2023년 12월까지 한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리: 연 10.5% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 대출조건 업데이트 (2023년 10월):
  • 연소득 3,500만원 이하 근로자 대상
  • 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 근로자는 신용점수 하위 20% 대상

근로자 생활안정자금 대출: 근로복지공단 대출

• 대출대상: 저소득 근로자 등
• 대출한도: 통합한도 최대 2,000만원
• 대출금리: 연 1.5%
• 대출기간: 최장 5년
• 대출대상 조건:
  • 소속 사업장에 3개월 이상 근로 중
  • 월평균 소득 296만원 이하 (2023년 기준)
  • 비정규직 근로자는 소득에 상관없이 대출 신청 가능

근로자 생활안정자금 대출은 한국의 근로자를 대상으로 근로복지공단이 제공하는 대출상품 중 하나입니다. 이 대출은 근로자의 생활안정을 지원하고 급전 필요 시에 대출을 통해 자금을 지원하는 목적으로 마련되었습니다.

근로자 생활안정자금 대출은 근로복지공단에서 진행하며, 근로복지공단 웹사이트나 현장 지점에서 신청할 수 있으며 온라인 신청 시, 근로자는 근로복지공단 웹사이트를 방문하고 온라인 신청서를 작성하여 제출하면 됩니다. 필요한 서류 및 정보는 해당 신청 시 안내됩니다.

대면 신청 시에는 가까운 근로복지공단 지점을 방문하여 직접 신청서를 작성하고 제출할 수 있습니다.

 사잇돌 대출

• 대출대상: 근로자 등
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 최고 연 15.0% 이내
• 대출기간: 최장 5년
• 신청방법: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행 등 1금융권 시중은행을 통한 신청 가능

'사잇돌2 대출'은 '사잇돌 대출'과 유사한 상품으로, 주된 차이는 2금융권에서 취급된다는 점입니다. 따라서 '사잇돌2 대출'이 '사잇돌 대출'에 비해 대출 승인률은 높지만 금리는 상대적으로 높습니다. 또한, 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 '사잇돌 대출'보다 상대적으로 큽니다.

신청 대상은 보증 신청 시 5개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,200만원 이상인 근로자입니다. 최대 대출한도는 3,000만원이며, 최저 연 8.9%의 대출금리로 이용 가능하며, 최장 5년까지 대출 기간이 지원됩니다.

상환 방법은 '원금균등' 또는 '원리금균등' 중 선택이 가능하며, SBI저축은행 등 41개 저축은행에서 취급하고 있습니다

직업훈련 생계비 대출: 비정규직 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 직업 훈련 참여하는 실업자 및 비정규직 근로자
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 1%
• 대출기간: 최대 8년

직업훈련 생계비 대출은 직업 훈련 참여 중인 실업자 및 비정규직 근로자를 대상으로 저금리로 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 최대 대출한도는 1,000만원이며, 연 1%의 매우 낮은 금리가 적용됩니다. 대출기간은 최대 8년까지이며, 근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.

햇살론15

• 대출대상: 저소득 · 저신용 근로자 등
• 대출한도: 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리: 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간: 3년 또는 5년

'햇살론15'은 2021년 7월 7일에 법정 최고금리 인하와 함께 출시된 정부지원 대출 상품으로, 가장 취약한 근로자를 지원합니다. 연소득이 4,500만원 이하인 근로자를 대상으로 하며, 일반보증과 특례보증으로 나뉘어 운영되고 있습니다. 특례보증은 일반보증에 비해 심사기준이 완화돼 있습니다.

최대 대출한도는 1,400만원이며, 연 15.9%의 고정금리가 적용됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하며, 상환 방법은 '원리금균등'으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환합니다. '햇살론15'를 취급하는 은행 목록과 자세한 정보는 아래의 글을 참고하세요.

최저신용자 특례보증: 신용점수 하위 10%를 지원하는 대출

• 대출대상: 최저 신용자
• 대출한도: 최대 1,000만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 최장 6년

최저신용자 특례보증은 2022년 9월 28일부터 지원되는 서민금융상품으로, '햇살론15'입니다. 이 대출은 햇살론15를 신청했지만 거절당한 자, 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자, 연소득이 4,500만원 이하인 자를 대상으로 합니다. 최대 대출한도는 1,000만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다. 성실한 상환자에게는 매년 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 최장 6년까지 대출 기간을 선택할 수 있으며, 상환 방법은 1년 거치 후 '원리금균등분할상환'입니다.

소액생계비대출: 연체자도 이용이 가능한 근로자 정부지원 대출

• 대출대상: 저소득 저신용자 등
• 대출한도: 최대 100만원
• 대출금리: 연 15.9%
• 대출기간: 1년(연장 가능)

소액생계비대출은 2023년 3월부터 지원되는 대출로, 무직자뿐만 아니라 현재 연체 중인 근로자 정부지원 대출 지원 대상입니다. 대출 대상은 연소득 3,500만원 이하이며, 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자에게 지원됩니다. 최대 대출한도는 100만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다. 대출 이후 성실한 상환자에게는 6개월 단위로 3%의 금리 인하 혜택이 제공됩니다. 대출 기간은 1년이며, 최장 5년까지 연장이 가능하며, 상환 방법은 만기일시상환입니다.

대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터에서 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.

마지막으로 근로자 정부지원 대출 중에서 소개해 드릴 마지막 상품은 '정부지원 전세대출'입니다. 주거 안정을 위한 대출로, 높은 월세 등의 주거 비용을 절감할 수 있어 많은 근로자들에게 필요한 대출 상품 중 하나입니다.

대출 상품	대출대상	대출한도	대출금리	대출기간	신청자격	신청방법
근로자 생활안정자금 대출	근로자 및 실업자	최대 3,000만원	연 2.0% (최저), 연 4.0% (최고)	최장 10년	근로자 또는 실업자로서 생계유지가 어려운 자	근로복지공단 홈페이지 또는 근로복지공단 서비스 센터 방문
사잇돌2 대출	근로자 등	최대 3,000만원	연 8.9% ~ 연 19.9%	최장 5년	5개월 이상 재직하고 연소득 1,200만원 이상인 근로자	각 은행 또는 SBI저축은행 등 41개 저축은행 중 선택하여 신청
직업훈련 생계비 대출	실업자 및 비정규직 근로자	최대 1,000만원	연 1%	최대 8년	직업 훈련 참여 중이거나 직업 훈련을 희망하는 실업자 및 비정규직 근로자	근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청
햇살론15	저소득 및 저신용 근로자 등	최대 1,400만원 (최대 2,000만원 임시적용)	연 15.9% (고정금리)	3년 또는 5년	연소득 4,500만원 이하인 근로자 (3,500만원 이하인 경우 신용점수 무관)	각 은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협 등) 및 카카오뱅크에서 신청
최저신용자 특례보증	최저 신용자	최대 1,000만원	연 15.9%	최장 6년	햇살론15를 신청하나 거절 받은 자, 연소득 4,500만원 이하, 최저신용자로서 신용점수 하위 10%에 해당하는 자	각 은행 및 금융기관에서 신청
소액생계비대출	저소득 및 저신용자 등	최대 100만원	연 15.9%	1년(연장 가능)	연소득 3,500만원 이하, 신용점수 하위 20%에 해당하는 자	전국 서민금융통합지원센터 방문 또는 전국 지자체에서 운영하는 서민금융통합지원센터에서 신청
새희망홀씨	1금융권 대표 근로자	최대 3,500만원	연 5.0% ~ 연 10.5% 수준	최장 5년	연소득 5,000만원 이하 근로자, 연소득 4,000만원 이하 근로자, 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하 근로자	신한은행의 영업점 또는 온라인을 통한 신청

이러한 대출은 각 보증 기관이 다양한 보증서를 발행하고 있어 상품 체계가 복잡합니다. 또한, 은행마다 동일한 상품이라도 다양한 상품명으로 판매되어 일반인에게는 이해하기 어려울 수 있습니다. 전직 은행원의 정리를 통해 정부지원 전세대출의 개념을 명확하게 이해할 수 있도록 정리해 보았습니다.

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근로자 정부지원 대출은 정부가 지원하고 은행이 대출금을 지급하는 형태의 대출입니다. 은행은 이를 통해 저신용 및 저소득 근로자에게도 정부의 지원을 바탕으로 대출을 더욱 용이하게 제공하고 있습니다. 그러나 은행을 방문하여 어떤 대출 담당자에게 신청하느냐에 따라 승인율과 조건이 크게 달라질 수 있습니다.

정부지원 대출 참고

• [건강 세금/부동산] - 버팀목 전세자금대출 조건 한도 및 신청방법
• [건강 세금/부동산] - 디딤돌 내집마련대출 한도 조건 및 신청방법