직장인들이 월급을 늘리고 자산을 효과적으로 관리하는 방법

오르기만 하는 물가속에서 살아남는 직장인들의 제테크

대부분의 직장인들은 매달 월급을 받으며 생활합니다. 회사에서 월급을 지급할 때, 원천징수를 통해 세금과 4대 보험료가 먼저 공제됩니다. 이러한 과정이 어떻게 이루어지는지, 그리고 어떻게 하면 월급에서 실제로 받을 수 있는 금액을 늘릴 수 있는지에 대해 알고 계신가요?

직장인들이 월급을 늘리고 자산을 효과적으로 관리하는 방법

기본적으로 직장인들의 월급 관리의 기본 개념부터, 실수령액을 늘리고 자산을 효과적으로 관리할 수 있는 방법들을 소개하겠습니다.

세금절약 비과세란? 급여항목 절세방법

1. 월급의 구성과 원천징수

월급은 회사가 근로자에게 지급하는 정기적인 보수입니다.

이 월급은 회사가 지정된 근로자의 계좌로 매달 정해진 날짜에 입금되며, 이 과정에서 일정 금액이 세금과 4대 보험료로 공제됩니다. 원천징수란, 회사가 매월 간이세액표에 따라 근로자의 세금을 공제해 국가에 납부하는 절차를 말합니다.

원천징수의 주요 목적은 근로자가 한 번에 많은 세금을 부담하지 않도록 하고, 국가가 세금을 효율적으로 징수할 수 있게 하기 위함입니다.

4대 보험료에는 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험이 포함되며, 이 중 근로자가 부담하는 것은 국민연금, 건강보험, 고용보험입니다.

국민연금의 보험료율은 9%로, 근로자와 회사가 각각 4.5%씩 부담합니다. 건강보험료는 7.09%의 보험료율이 적용되며, 이 중 근로자와 회사가 절반씩 부담하고, 여기에 건강보험료 대비 12.95%의 장기요양보험료가 추가됩니다.

그리고 고용보험료는 근로자가 0.9%를 부담하며, 산재보험료는 전적으로 회사가 부담합니다.

2. 맞춤형 원천징수 제도를 활용하라

직장인으로서 월급에서 공제되는 세금을 줄여 실수령액을 늘리고 싶다면, '맞춤형 원천징수 제도'를 적극 활용해야 합니다.

맞춤형 원청징수 제도는 간이세액표에 따른 원천징수세액을 근로자가 80%, 100%, 120% 중 하나로 선택할 수 있게 해줍니다.

 

• 80% 세율 선택의 장점: 근로자는 간이세액표에 따른 세액에서 80%, 100%, 120% 중 하나를 선택할 수 있습니다. 80%를 선택하면 매월 실수령액이 늘어나며, 이를 통해 추가적인 저축이나 투자를 할 수 있습니다.
• 100% vs 80%: 100%를 선택하면 연말정산 시 추가 납부의 부담이 줄어들 수 있지만, 80%를 선택해 월 실수령액을 늘리고 그 돈을 효율적으로 운용하는 것도 현명한 방법입니다.

 

그리고 이 중 80%를 선택하면 매달 더 적은 금액의 세금을 공제받아 실수령액이 증가하게 되는데 예를 들어, 연봉 6,000만 원의 미혼 직장인 A씨가 80%를 선택하면 매달 약 67,632원의 추가 수령이 가능하며, 이는 연간 약 811,584원의 금액으로 누적될 수 있습니다.

이 제도는 2015년 연말정산 시 발생한 불만을 반영해 도입된 것으로, 근로자가 스스로 원천징수세율을 선택할 수 있게 한 것입니다. 80%의 비율을 선택하면 매달 더 많은 금액을 저축하거나 투자에 활용할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

3. 급여 통장 선택 은행의 중요성

급여 통장은 월급이 정기적으로 입금되는 통장입니다.

수수료가 없거나 이자 혜택이 좋은 통장을 선택하는 것이 바람직하며, 급여 통장을 저축, 투자 상품과 연계하여 효율적으로 자산 관리를 할 수 있습니다. 이렇게 함으로써 불필요한 지출을 줄이고, 자산을 점진적으로 늘릴 수 있습니다.

 

• 급여 통장 활용법: 급여 통장을 통해 자동 저축 또는 투자 설정을 해두면, 별도의 관리 없이도 자산을 늘릴 수 있습니다. 또한, 주거래 은행을 통해 금리 혜택이나 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
• 주거래 은행 선택: 금리 혜택, 다양한 금융 상품의 활용 등을 고려해 자신에게 가장 유리한 주거래 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

 

특히, 급여 통장을 설정할 때는 회사의 주거래 은행을 통해 설정하거나, 본인이 지정하는 계좌를 선택할 수 있으며, 이 과정에서 근로계약 등을 통해 사전에 동의 절차를 거쳐야 하는데 이러한 절차를 이해하고 자신의 급여 통장을 잘 관리하는 것이 월급을 효과적으로 운용하는 첫걸음이 됩니다.

4. 지출을 조절하고 저축을 늘리는 습관

직장인으로서 수입을 늘리는 가장 일반적인 방법은 시간이 지남에 따라 연봉이 인상되는 것입니다.

그러나 연봉이 오르더라도 그에 비례하여 지출이 늘어난다면, 자산이 축적되기 어려울 수 있습니다. 많은 사람들이 연봉 인상분을 생활비에 사용하거나, 더 나은 생활을 위해 지출을 늘리지만, 이는 장기적으로 재정적인 안정성을 저해할 수 있습니다.

따라서 급여가 인상되면 지출을 조절하고, 늘어난 급여의 최소 50% 이상을 저축으로 돌리는 것이 중요합니다.

예를 들어, 급여가 인상된 달에 바로 저축 상품에 가입하거나, 보너스가 들어오는 달에는 예금에 가입하여 자산을 체계적으로 관리하는 것이 필요합니다. 이렇게 하면 연말정산 시에도 추가로 환급받을 수 있는 금액이 증가할 수 있습니다.

5. 연봉을 높이는 다양한 전략

연봉을 높이는 방법에는 여러 가지가 있는데 가장 기본이 되느것은 역시 직장에서 성과를 인정받아 승진하는 것이 일반적인 방법입니다.

이를 위해서는 꾸준히 고과를 잘 받고, 업무 성과를 높이는 것이 중요합니다.

만약 현재 직장에서 승진 기회가 제한적이라면, 이직을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다. 이직을 통해 연봉을 높이려면, 이직할 회사에서 인정받을 수 있는 기술이나 경험을 쌓아야 하며, 이를 뒷받침할 수 있는 인맥을 형성하는 것도 중요합니다.

그 외에도 최근에는 다양한 퇴근 후 부업등을 통해 수익화하느것이 가능하기 때문에 구글 SEO등을 이해하고 네이버블로그나 유튜브 등을 통해 수익을 내거나 주식이나 비트코인, 부동산 등 다양한 추가 루트를 고민해보느것도 좋습니다.

이렇게 지출보다는 자신의 능력 향상에 투자를 아끼지 않아야 하지만 이런 투자와 함게 추가수익이 발생하면서 직장인들의 연말정산 세금외에도 부가가치세나 종합소득세 등 다양한 세금을 이해하고 절세하느것이 중요합니다.

마지막으로 지출에 대한 부분인데 예를 들어, 자동차를 사서 할부금을 지출하는 대신, 업무 관련 자격증을 취득하거나, 직무 역량을 키우기 위한 교육에 투자하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 이러한 투자는 장기적으로 연봉을 높이는 데 큰 도움이 될 것입니다.

6. 결혼과 육아 시기, 자산 관리의 중요성

직장인으로서 결혼과 육아는 피할 수 없는 중요한 시기입니다.

이 시기에는 자연스럽게 지출이 증가할 수밖에 없으므로, 이러한 상황을 대비한 자산 관리 전략이 필요합니다. 연봉이 오를 때마다 저축을 늘리는 습관을 들이는 것이 중요하며, 늘어난 지출을 통제하고, 불필요한 소비를 줄이는 것이 필요합니다.

특히, 결혼과 육아로 인해 증가하는 지출을 줄일 수 없는 상황에서는 가능한 한 저축 비중을 유지하거나, 다른 지출을 줄여야 합니다. 예를 들어, 가족의 의료비나 교육비가 늘어나는 경우, 여가 활동이나 비필수적인 소비를 줄여 자산 관리의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.

7. 소득 증대와 자산 관리의 균형

결론적으로, 직장인이 월급을 효과적으로 늘리고 자산을 관리하는 방법은 다양합니다.

직장인들은 직급의 승진이나 이직을 통해 연봉을 늘리는 것은 물론, 지출을 조절하고 저축을 늘리는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

맞춤형 원천징수 제도를 활용하고, 급여 통장을 효율적으로 관리하며, 자신의 능력 향상에 투자하는 것은 장기적으로 자산을 늘리는 데 큰 도움이 됩니다.

또한, 급여 인상 시에는 즉시 저축을 늘려야 하며, 결혼이나 육아 등 인생의 주요 전환점에서는 지출을 현명하게 관리하는 것이 필요합니다. 이렇게 함으로써, 직장인은 안정적인 재정 상태를 유지하고, 미래에 대비할 수 있는 자산을 쌓아갈 수 있습니다.