노란우산공제 가입 및 세금절약 중소기업 사업자 종소세 연말정산 혜택

노란우산공제 가입 및 세금절약 중소기업 사업자 종소세 연말정산 혜택

"노란우산공제"는 대한민국의 소득세법상에서 제공되는 세제 혜택 중 하나로, 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 도입된 제도입니다. 이 제도는 자녀를 양육하거나 교육을 위해 투자하는 가정에 세제 혜택을 제공하여 경제적 부담을 덜어주고 가정의 안정을 증진하기 위해 마련되었습니다.

노란우산공제는 최근 '노란우산'으로 명칭을 변경하고 운영 중이며 이는 "노란우산공제"의 재도약을 위해 브랜드 명칭을 변경한 것입니다.

종합소득세 노란우산공제 장점 및 단점 가입 주의사항 - 노랗 잡동산 - 세금 부동산 절세

노란우산공제는 국내에서 종합소득세를 신고하고 납부하는 납세자들에게 세제 혜택을 제공하는 중요한 제도 중 하나입니다. 이를 통해 납세자들은 세금 부담을 줄이고 경제적 안정을 추구할 수 있습니다. 

2020년 종합소득세를 준비하는 사업자에게는 '노란우산공제'를 가입하는 것이 매우 유용합니다. 이 제도는 사업자의 생활 안정을 위한 사회안전망의 일환으로, 2007년 9월부터 시행된 비영리성 공적 공제 제도 중 하나입니다.

2020 노란우산공제 가입 종소세 연말정산 혜택

사업자들은 종합소득세 신고 및 납부 과정에서 세금을 절약할 수 있는 공제 항목을 살펴보게 됩니다. 이 중에는 소기업소상공인공제부금이라는 항목도 있으며, 노란우산공제를 통해 이러한 혜택을 누릴 수 있습니다. 이를 통해 사업자들은 세무 부담을 줄이고 사업 경영을 더욱 안정적으로 이끌어갈 수 있습니다.

즉, 소기업ㆍ소상공인이 가입하여 공제부금을 납입하고 폐업, 퇴임, 노령, 사망 등의 상황이 발생하는 경우 불입한 공제금을 지급받을 수 있는 제도로, 중소기업중앙회가 운영하고 중소벤처기업부가 감독하는 공적 공제제도입니다.

노란우산공제 가입대상 및 혜택

노란우산공제 3년 평균 매출액

• 교육비 공제: 가정에서 교육에 필요한 비용(학원비, 학교 등록금, 학용품 등)을 지출한 경우, 해당 비용의 일부를 소득 공제의 형태로 받을 수 있습니다. 이를 통해 교육비 부담을 줄일 수 있습니다.
• 자녀양육비 공제: 자녀를 양육하기 위한 비용(육아비, 어린이집비, 학교급식비 등)을 지출한 경우, 해당 비용의 일부를 공제 받을 수 있습니다. 이를 통해 자녀 양육에 따른 경제적 부담을 완화할 수 있습니다.
• 교육저축 공제: 자녀의 교육을 위해 교육 저축 상품에 투자한 경우, 해당 금액을 공제로 인정받을 수 있습니다. 이렇게 공제를 받으면 교육 자금을 모을 때 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
• 자녀 세액 감면: 자녀를 양육하고 있는 세대에 대해 소득세에서 일정한 금액을 감면해주는 제도로, 세금 부담을 낮추는 역할을 합니다

먼저 해당 소기업 ㆍ소상공인 기업의 대표자만 신청이 가능합니다.

소기업	업종별 3년 평균 매출액 일정수준 이하 업체
	도소매:50억원, 숙박/음식업/개인서비스업:10억원, 운수업:80억원 등
소상공인	소기업 중 고아공업, 제조업, 건설업 및 운수업은 상시근로자 10인 미만
	그 외 업종은 5인 미만
납입금액	5-100만원까지 1만원 단위로 사업자가 선택할 수 있으며, 납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하게 된다.
소득공제혜택	최대 연 500만원 (2018년 기준) 납부금액에 대해서 종합소득세 신고시 기존 소득공제상품과 별도로 소득공제가 가능 예를 들어 과세표준이 1,200만원 이하일 경우 최대 소득공제한도는 500만원이며, 절세효과는 약 33만원이다.

노란우산공제의 공제금 지급사유는 주로 폐업, 사망, 퇴임, 노령 등과 관련이 있습니다. 이러한 상황이 발생하면 가입자나 수혜자가 공제금을 받게 됩니다. 그런데 이때 주의할 점은 공제금 지급 시 공제금의 구성과 과세에 관한 사항입니다.

먼저, 공제금은 기본공제금과 이자로 구성됩니다. 가입자나 수혜자가 폐업, 사망, 퇴임, 노령 등의 공제금 지급사유로 공제금을 받을 경우, 받게 되는 공제금은 이 기본공제금과 이자로 이루어집니다. 이때 이자는 공제금이 발생한 기간 동안의 이자로서, 이자소득으로 과세됩니다.

노란우산공제 납부 월수에 다른 해약 해택

또한, 노란우산공제를 중도에 임의로 해지하는 경우에도 주의가 필요합니다.

노란우산공제 해지 종류

중도 임의 해지 시에는 기타소득세 15%를 과세하여 납부해야 합니다. 이러한 과세 규정은 노란우산공제의 제도 특성에 따라 적용되는 것이므로, 가입자나 수혜자는 이러한 세부 사항을 주의깊게 고려해야 합니다.

노란우산공제 혜택

• 최대500만원 소득공제
• 전액 압류로부터 보호
• 연복리이자지급
• 무료상해보험 가입 2년간 지원
• 무보증저리대출지원 (납입기간 12개월 이상일 경우)

노란우산공제 단점

노란우산공제는 금전적인 지원을 제공하는 중요한 세제 혜택 중 하나입니다. 그러나 이 혜택을 활용하면서 주의해야 할 몇 가지 단점이 존재합니다. 그 중에서도 가장 큰 단점은 은행이나 보험사에서 제공하는 상품의 경우 중간에 해지할 경우 해지환급금이 감소한다는 것입니다.

노란우산공제의 공제금은 주로 기본공제금과 이자로 구성되어 있습니다. 이런 공제금을 받다가 중간에 해지할 경우, 공제금이 감소하게 되는데 이는 해지환급금이 줄어들게 되는 원인 중 하나입니다. 이러한 해지환급금 감소는 공제금의 지급사유가 아닌 임의해지 사유에 해당되기 때문입니다. 노란우산공제는 주로 폐업이나 노령(10년 이상 납입 및 60세 이상 조건) 등의 지급사유로 해지할 경우에 원금과 연복리이자가 가산되고, 소득공제분도 공제되지 않는 것이 특징입니다. 그러나 중간에 사정에 의해 임의로 해지해야 할 경우에는 최저금액인 5만원까지 감액이 가능하다는 점 역시 알아두어야 합니다.

노란우산공제를 이용할 때 가장 중요한 것은 장기적으로 납입 가능한 금액을 선택하여 중도 해지를 피하고 꾸준한 납입을 생각하는 것입니다. 이를 통해 최대한의 혜택을 누리고 세제 혜택을 효율적으로 활용할 수 있습니다. 따라서 노란우산공제를 선택할 때에는 금융 계획을 신중하게 세우고 장기적인 관점에서 이를 이해하고 활용하는 것이 중요합니다.

노란우산공제 가입방법

노란우산공제에 가입하려면 어떻게 해야 할까요? 노란우산공제는 소득공제 혜택을 받으려는 사업자들에게 중요한 세제 혜택 중 하나입니다. 그런데 이 혜택을 신청하려면 어떤 절차를 따라야 할까요?

첫 번째로 알아두어야 할 점은 세무대리인이나 중개사를 통해 신청할 수 없다는 점입니다. 노란우산공제는 직접 사업자가 신청해야 합니다. 이제 그럼 어떻게 신청해야 하는지 알아보겠습니다.

• 온라인 신청: 노란우산공제 사이트를 방문하여 온라인으로 신청할 수 있습니다. 이를 통해 편리하게 신청을 진행할 수 있습니다.
• 유선 신청: 중소기업중앙회에 전화를 걸어 유선으로 신청할 수도 있습니다. 
  • 전화번호는 1666-9988입니다.

종합소득세 연말정산 소득공제

노란우산공제는 종합소득세 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있는 세제 혜택 중 하나로, 비영리 특별 법인 중소기업중앙회가 이를 운용하고 관리합니다.

신청 시기도 중요한데요. 2020년 종합소득세를 신고하는 사업자가 이 혜택을 받으려면 올해 안으로 가입을 마무리해야 합니다. 노란우산공제의 소득공제는 가입한 연도의 다음 연도부터 적용되기 때문입니다.

또한, 노란우산공제는 저축성 제도로서 매달 일정한 금액을 납입해야 합니다. 이 납입 금액은 압류로부터 보호되며 복리 이자가 가산됩니다. 또한, 운영 자금이 필요할 때 잔액 내 대출을 통해 경영 난을 해소할 수도 있습니다.

​마지막으로, 납부 방법에는 월납과 분기납 두 가지 방식이 있습니다. 월납은 매월 일정 금액을 납입하는 것이고, 분기납은 세 달분을 한 번에 납입하는 방식입니다. 현재는 12월로 10월, 11월, 12월분을 분기납 방식으로 납입할 수 있으며, 최대 300만 원까지 납입 가능합니다.

노란우산공제는 중요한 세제 혜택 중 하나이며, 정확한 신청과 납입을 통해 소득공제 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.

노란우산공제 종소세 절세

노란우산공제는 종합소득세를 절감하고 세제 혜택을 누릴 수 있는 좋은 방법 중 하나입니다. 이제 더 자세히 알아보겠습니다.

노란우산공제는 일종의 적금과도 비슷한 형태로 동작합니다. 매달 정해진 금액을 납입하면 은행보다 높은 이율을 적용받을 수 있으며, 연간 소득공제로 인해 종합소득세를 줄일 수 있는 효과가 있습니다. 

이제 그러한 혜택들을 좀 더 구체적으로 살펴보겠습니다. 매년 200만원부터 500만원까지의 금액을 납입하는 경우, 해당 연도의 사업소득금액에서 공제받을 수 있습니다. 즉, 연간으로 봤을 때 소득공제를 받게 되는데, 이는 종합소득세를 납부할 때 혜택을 제공합니다. 

예를 들어, 소득금액이 4,500만원인 개인사업자가 노란우산공제에 매월 25만원씩 납입한다고 가정해 봅시다. 이 경우 연간 300만원을 소득공제로 받을 수 있습니다. 이렇게 소득공제를 받으면 종합소득세도 그에 따라 줄어들게 됩니다. 300만원을 소득공제로 인해 종합소득세율 16.5%로 계산하면 약 49만5천원 정도를 줄일 수 있는 것이죠.

​노란우산공제는 세제 혜택을 통해 종합소득세를 절감할 수 있는 효과적인 방법 중 하나입니다. 다만 중요한 점은 중도해지 시에 해지가산세 등으로 인해 원금을 다 돌려받지 못할 수도 있다는 점입니다. 따라서 노란우산공제를 가입할 때에는 장기적으로 납입이 가능한 금액을 신중하게 선택하고, 중도에 해지하지 않고 꾸준한 납입을 고려하는 것이 중요합니다.

부금납부 월수	일반혜약	간주혜약
1회 이상 3회 이하	납부부금의 80%	납부부금 (1 ~ 36회 이하)
4회 이상 12회 이하	납부부금의 90%
13회 이상 36회 이하	납부부금의 100%
37회 이상 60회 이하		납부부금을 복리 이율 기준이류로 계산 하며 적립한 금액 (37회 이상 금액)
61회 이상 72회	납부부금의 100% + 퇴임 노령고엦금 이자 의 40%
73회 이상 120회	납부부금의 100% + 퇴임 노령고엦금 이자 의 50%
121회 이상 180회	납부부금의 100% + 퇴임 노령고엦금 이자 의 70%
181회 이상 240회	납부부금의 100% + 퇴임 노령고엦금 이자 의 80%
241회 이상	납부부금의 100% + 퇴임 노령고엦금 이자 의 95%

노란우산공제 일반저축보험 차이?

노란우산공제는 대한민국의 세제 혜택 중 하나로, 사업자가 경제적으로 어려운 상황에서 최소한의 생활 안정 자금으로 활용할 수 있도록 고안된 제도입니다. 노란우산공제는 채권자의 압류를 제도적으로 금지하고 있어, 가입자가 특정한 공제사유가 발생하면 가입 기간과 연령에 관계없이 보험금을 지급받을 수 있는 특징을 가지고 있습니다. 이를 통해 국민연금 등의 사회안전망을 보완하는 역할을 합니다. 즉, 예기치 못한 상황에 대비하여 금전적 지원을 받을 수 있는 성격을 가진 제도입니다.

반면 일반저축보험은 금융 기관에서 제공하는 보험 상품 중 하나로, 개인이나 가정의 금융 안정을 위해 저축과 보험 기능을 결합한 형태의 상품입니다. 이는 특정한 공제사유나 상황에 따라 보험금을 받는 것이 아니라, 저축을 통해 장기적으로 금융적 안정을 추구하는 목적을 가지고 있습니다. 일반적으로 일정한 납입 기간 동안 일정한 보험료를 지불하고, 만기 시에 저축한 자금과 이자를 받을 수 있습니다. 이는 개인의 금융 계획과 목표에 맞추어 선택할 수 있는 유연한 상품입니다.

따라서, 노란우산공제와 일반저축보험은 목적과 특징이 다르며, 어떤 상황에서 어떤 혜택을 원하는지에 따라 선택해야 합니다. 노란우산공제는 예기치 못한 상황에 대비한 금전적 지원을 원하는 경우에 유용하며, 일반저축보험은 장기적인 금융 안정을 추구하고자 하는 경우에 적합합니다.

​또한 부금 납입기간 12개월 이상일 경우 무담보,무보증으로 납입부금 90% 한도내 저리대출이 가능하고 공제가입 후 2년 내 가입자의 상해사망 및 상해후유장해 발생 시 부금월액의 최고 150배까지 보험금이 지원되는 등 다양한 부가서비스를 제공하고 있으니 사업자라면 충분히 검토를 해보고 가입을 권해보길 권합니다.

종합소득세 신고 연금저축 노란우산공제 동시공제 가능? - 노랗 잡동산 - 세금 부동산 절세

 

 

중소기업 노란우산공제 혜택과 해지 및 환급금