2026 연말정산 간소화서비스 홈택스 자료제출 체크리스트 총정리

2026 연말정산 간소화서비스｜홈택스에서 자료 내려받기부터 누락서류·부양가족 동의·실손보험금까지 한 번에

연말정산은 매년 한다고 해도, 막상 제출 시즌이 오면 “어디서 뭘 내려받아야 하지?”에서 다시 시작하게 된다. 요즘은 회사가 간소화자료를 한 번에 받는 일괄제공을 쓰는 곳도 많고, 본인이 직접 PDF로 뽑아 제출하는 곳도 여전히 흔하다.

어떤 방식이든 공통으로 중요한 건 부양가족 자료제공동의, 누락되는 영수증, 그리고 실손의료보험금 차감 같은 ‘자주 틀리는 포인트’를 미리 잡아두는 것이다.

2026년(2025년 귀속) 간소화서비스 일정, 현실적으로 이렇게 보면 편하다

시기	무엇을 하면 좋은지
1월 중순	간소화서비스 오픈 후 자료 확인. 단, 기관 제출·정정이 이어질 수 있어 며칠 뒤에 한 번 더 확인하면 누락이 줄어든다.
1월 하순~2월	회사 안내에 맞춰 일괄제공 동의 또는 PDF 제출로 정리. 이 시기에 부양가족 동의·누락서류를 같이 마무리하는 게 속 편하다.
2월~3월	환급/추가납부 반영. 누락·오입력이 있으면 회사 정산 범위 안에서는 수정이 가능하고, 케이스에 따라 5월 신고로 넘어가는 경우도 있다.

회사 제출 전에 꼭 걸러야 하는 포인트

아래 항목만 챙겨도 “자료는 냈는데 나중에 다시 달라네요”가 확 줄어든다. 단순히 자료를 내려받는 것보다, 공제 대상이 맞는지와 간소화에 안 잡히는 자료가 있는지를 먼저 보는 게 핵심이다.

홈텍스에서 연말정산 신고방법 및 수정 경정신고 그리고 중도퇴사자나 프리랜서 사업자

체크 항목	왜 중요한지	메모
부양가족	기본공제부터 의료비·보험료·교육비까지 ‘가족 단위’로 묶여 움직인다.	맞벌이는 중복 공제만 피하면 절반은 성공이다.
간소화에 안 뜨는 영수증	안경/렌즈, 교복, 일부 학원·교육, 기부금, 월세 등은 누락이 잦다.	기관이 자료를 못 올린 경우도 있어, 본인이 영수증을 챙기는 게 제일 확실하다.
이직·겸직(전근무지)	전근무지 급여/세액이 합쳐져야 정산이 맞는다.	전근무지 근로소득 원천징수영수증이 없으면 정산이 꼬이기 쉽다.
중도퇴사자	회사에서 연말정산을 끝까지 못 하는 케이스가 많다.	상황에 따라 다음 해 5월 신고로 정리되는 경우가 있어, 퇴사 시점에 회사 안내를 꼭 확인한다.
실손의료보험금	의료비 공제 금액에서 차감해야 한다.	본인뿐 아니라 가족 것도 확인해야 하는 경우가 많다.

홈택스에서 간소화 자료 내려받아 PDF로 제출하는 방식

회사에서 파일 제출을 받는다면 보통 조회한 항목을 한 번에 내려받기로 정리하면 빠르다.

다만, 제출 전에는 꼭 “의료비·보험료·교육비·기부금”처럼 누락이 잦은 항목을 한 번씩 열어 확인해두는 편이 편하다.

연말정산간소화 바로가기

국세청 홈택스 → 연말정산 메뉴에서 간소화 자료를 확인할 수 있다.

요즘은 공동인증서뿐 아니라 간편인증을 쓰는 경우도 많지만, 회사 환경에 따라 로그인 방식이 다를 수 있다.

공제 항목은 빠짐없이 눌러 확인하고, 특히 의료비·교육비·기부금은 한 번 더 확인하는 편이 안전하다.

상단의 ‘조회한 항목 한 번에 내려받기’로 PDF를 저장해 회사에 제출하는 방식이 가장 흔하다.

연말정산 부양가족 기준 할아버지 할머니 인적공제 소득공제

부양가족 자료제공동의, 이게 안 되어 있으면 자료가 비어 보일 수 있다

부모님·배우자·미성년 자녀처럼 가족 자료가 필요한데 화면에 아무것도 안 뜨면, 대부분은 자료제공동의가 빠진 경우다.

가족 쪽 의료비·보험료·카드 사용액 같은 항목은 동의 여부에 따라 보이는 범위가 달라질 수 있어서, 본인 자료만 확인하고 끝내면 누락이 생기기 쉽다.

홈택스에서 부양가족 동의 메뉴로 들어가 가족 정보를 확인한 뒤 동의를 처리하면 된다. 미성년 자녀는 부모가 대신 처리하는 경우가 많고, 부모님 자료는 상황에 따라 추가 인증이 필요할 수 있다.

실손의료보험금 조회는 ‘의료비 공제’에서 진짜 자주 놓친다

실손의료보험금 수령액은 의료비 지출액에서 제외해야 한다.

연말정산 의료비 공제 - 맞벌이 부부 및 부모님 공제한도

 

연말정산 의료비 공제 맞벌이 부부와 부모님 의료비 몰아주기

의료비를 공제받는다면, 병원비를 그대로 넣는 게 아니라 실손으로 받은 금액을 빼고 들어가야 정리가 맞는다.

실손 수령액은 홈택스에서 확인할 수 있고, 조회가 안 되는 가족이 있으면 부양가족 자료제공동의를 먼저 맞춰야 한다.

의료비 공제는 금액이 커질수록 영향이 커서, 여기서 한 번 틀리면 정산이 크게 흔들리는 편이다.

2020 실손의료보험료 조회 방법

실손의료보험금 확인 위치 예시 : 국세청 홈택스 → My 홈택스 → 실손의료보험금 조회

여기서부터는 ‘요즘 기준’으로 같이 챙기면 좋은 내용

간소화서비스 자체는 매년 비슷해 보이지만, 실제 혜택은 조금씩 바뀐다.

그래서 제출 시즌에는 “자료만 뽑고 끝”이 아니라, 본인에게 직접 영향을 주는 항목을 한 번 더 확인해두면 환급이 안정적으로 나온다.

요즘 특히 많이 보는 항목	왜 사람들이 찾는지
자녀 관련 공제	자녀 수에 따라 세액공제가 달라지고, 맞벌이에서 중복 공제 실수가 가장 많이 나온다.
장애인 추가공제 증빙	증빙 범위가 넓어지면서 ‘어떤 서류가 인정되는지’를 묻는 경우가 늘었다.
일괄제공 동의	회사에서 자료를 받는 방식이 많아지면서, 근로자는 동의만 챙기면 되는 경우가 늘었다.
실손의료보험금 차감	의료비 공제에서 실수하면 정산이 크게 달라진다.

정리하면, 2026 연말정산 간소화서비스에서 제일 중요한 건 “자료를 찾는 법”보다 자료가 안 뜨는 이유와 누락되기 쉬운 항목을 미리 잡아두는 것이다. 연말정산은 똑똑하게 하려다 꼬이는 것보다, 흔히 틀리는 곳만 깔끔하게 막아두는 게 결과가 좋다.

간소화서비스에 들어갔는데 자료가 비어 있어요.
본인 자료는 보이는데 가족 자료가 비어 있다면 자료제공동의가 빠진 경우가 많다. 의료비·보험료·카드 사용액처럼 가족 단위로 묶이는 항목은 동의 여부에 따라 표시가 달라진다.

조회는 됐는데 회사에서 “누락”이라고 다시 달라네요.
안경·렌즈, 교복, 일부 교육비, 기부금, 월세처럼 간소화에 덜 잡히는 항목이 섞이면 이런 일이 잘 생긴다. 간소화에 없는 건 발급처 영수증으로 정리하는 편이 빠르다.

실손의료보험금은 꼭 확인해야 하나요?
의료비 공제를 받는다면 실손 수령액을 빼고 들어가야 한다. 병원비만 크게 잡아 넣었다가 나중에 금액이 바뀌는 케이스가 많다.

일괄제공으로 진행하는 회사인데, 저는 뭘 해야 하죠?
대부분은 홈택스에서 일괄제공 동의만 맞춰두면 된다. 회사 일정에 맞춰 동의가 완료되어야 자료가 넘어가니, 제출 마감 전에 한 번 더 확인하는 게 안전하다.

이직했는데 전 회사 자료는 어디서 챙기나요?
전근무지 급여와 세액이 합쳐져야 정산이 맞는다. 전근무지 근로소득 원천징수영수증이 없으면 회사가 정산을 못 하는 경우가 있어 미리 확보해두는 게 편하다.

중도퇴사자는 연말정산을 못 하나요?
케이스가 갈린다. 퇴사 시점과 회사 처리 방식에 따라 회사에서 정리되는 경우도 있고, 다음 해 5월 신고로 넘어가는 경우도 있다. 퇴사할 때 회사 안내가 제일 정확하다.

부양가족을 누가 올릴지 애매합니다.
같은 가족을 두 사람이 동시에 올리면 충돌이 난다. 맞벌이 부부나 형제자매는 가족 공제 대상자를 한 번 합의해두는 게 뒤끝이 없다.

간소화에서 PDF로 내려받으면 끝인가요?
자료가 맞게 모였는지 확인한 뒤 내려받는 게 중요하다. 특히 의료비·교육비·기부금은 ‘조회는 됐는데 금액이 달라지는’ 일이 잦아서 한 번 더 눈으로 확인하는 편이 좋다.